发布了晒货 15小时前

IRA开户后，该怎么投资？

👏打开理财新世界的大门，本期菌菌教你开户Traditional IRA后该买哪些基金？ 开户后,就等着给钱钱们找个好窝咯~ 菌菌推荐两款实力超赞的ETF基金作投资选择： 💎 VOO - Vanguard S&P 500 ETF 这款基金绝对是Traditional IRA的当家主力! ✨ 模拟标普500指数：妥妥的美国严选，好的加进来，坏的扔出去~ ✨ 一步覆盖美国500家大型公司，分散风险 ✨ 超低0.03%的年费，10年年均12.92%，超高性价比 🚀 VGT - Vanguard Information Tech ETF 科技潮儿们看过来！这款是你的黄金搭档~ ✨ 投资科技行业龙头企业，前景无限 ✨ 较低0.1%的年费，10年年均20.40%，超高性价比 如何组建相均衡、发展潜力十足的组合： ✅80% VOO+20% VGT ✅50% VOO+50% VGT ✅20% VOO+80% VGT 💰别忘了Fidelity的5%活期存款利率哦! 在确定投资方向前,资金先在这里赚闲钱,绝对是理财首选~ 好啦你现在有令你财务自由的赚钱机器啦！ 现在就行动起来吧！有任何疑问随时喊菌菌~ ㊙️最后一句箴言 切勿弄得花里胡哨，less is more。 作为外行人，不懂 market rotation和 business cycle，不知什么时候该卖出换别的基金，搞一堆不同的基金只会交更多智商税。 利用大盘获得稳定的回报＋充足的时间复利就是最棒的！ ㊗️大家的IRA从此进入起飞模式，几百万的账户即将唾手可得✌️～ 👏👏👏 ✨运来：大数据不是乱推的，当你刷到这条笔记时，说明你的财运就要来啦～～～ ✨菌菌的主页还有更多理财干货，我们下期见

6

发布了晒货 2天前

会计师叫你买IRA？手把手教你开户

菌菌将教大家如何在综合能力最强的Fidelity开户Traditional IRA账户 在Fidelity官网或手机App上开户非常便捷: 1️⃣ 选择"Open an account" 2️⃣ 选择"Open a Traditional IRA" 3️⃣ 填写个人信息 4️⃣ 选择资金转入方式 💰 银行账户 5️⃣开户后存钱: ✨ 存入会计师告诉你该存入的金额 记得存入“2023 contributions”才能给2023年报税减税！ 6️⃣ 购买投资 不知道该投资什么的小伙伴，请期待明天菌菌的内容： 开户IRA后，该买什么投资？ 👏👏👏 🔮运来：大数据不是乱推的，当你刷到这条笔记时，说明你的财运就要来啦！ ✨菌菌的主页还有更多理财干货，我们下期见

4

发布了晒货 4天前

6个难题，1次解决｜女性理财秘籍

根据the institute for women’s policy research的调查，女性在理财上所遇到困难不容忽视！ 🆘女性更长寿（平均比男性长寿5-7年） 男性的平均寿命为76，而女性的平均寿命为81. 活得更久，如不准备更多退休金，将很难保证生活质量 🆘女性会因照料配偶和父母而放弃工作 失去工作等于失去收入来源，进而更难攒钱 🆘女性更倾向于规避风险 选择低于平均值的保守投资，会让钱生钱的速度更为缓慢 🆘女性的平均收入仅为男性的76.5% 更低的收入，让女性拥有更少的资金进行理财 🆘女性更少参加退休账户（401K，403B，IRA） 由于女性倾向于规避风险，所以在没有全面了解之前，女性更少贸然去行动。延迟参加退休账户+更少的平均收入+更保守的投资，等于拥有更少的退休金 🆘女性对理财知识了解更少 但这并不是个坏处。由于女性更乐于接受专业建议，相比花费大量时间和金钱试错，直接吸收专业知识会获得更大的益处。 接下来菌菌将针对上面的6大问题，给女性一点理财上的建议。 ㊙️如何解决：太长寿 钱不够花 拥有能让你一辈子有钱花的投资很重要。在美国你有3个选项： ✅Social security benefit美国社保：政府在你退休后给你发工资，直到你去世。它直接从你的工资中划钱出去缴费，这个你管不了。基本上社保提供的退休金为你年薪的30%左右，目前最高的退休金每月不超过$3822。 ✅Pension：公务员和老师都有这个，但只有4%的私企在提供它。大多数人没见过这个东西。 ✅Annuity：它是任何人都可以购买的一种理财，有lifetime income的annuity可以管你一辈子。跟社保一样，除了发养老金的机构从政府变成保险公司，以及养老金的额度你可以提前灵活规划。 ㊙️如何解决：照料家人 全职照料家人时更需要收入来源，这时最好的两个解决办法是： ✅为配偶配备disability insurance：保费通常为年薪的1-3%，当出现disability需要人照顾时，却能保证获得70%的年薪进账。 ✅为父母配备LTC insurance：当父母生活不能自理，人们可以找专业的护工照料，或者自己照料，然后所产生的费用由保险公司出。目前市面上最受欢迎的LTC insurance有个功能：如果额度没用完，会以现金形式返还给家人。 ㊙️如何解决：规避风险 如果倾向于低风险低回报，那么最好： ✅投入更多本金 ✅尽早开始理财 ✅了解适合的风险区间 在退休账户中投入过多的保守投资，就像是在高速上一直开40迈，任何一个负责的交警都会告诉你这样做很危险。了解适合的风险回报区间很重要，保守不等于有益。 ㊙️如何解决：收入更低 收入更低说明本金更少，那么就需要有： ✅更高的收益率 ✅尽早开始理财 ㊙️如何解决：少参加退休账户 ✅如果雇主提供401k（403b、457），尽快参加且至少拿满match。菌菌主页有401k全攻略。 ✅如果雇主不提供，自己可以开IRA。 ㊙️如何解决：对理财知识了解更少 ✅接受专业建议的指导。你纠结很久花费很多资金试错的大问题，在专业顾问面前其实是个easy fix。不但如此，专业顾问还很容易发现你不曾发现的问题，助你更早步入正轨。 ✅专业顾问会根据你的情况结合他们的专业知识，直接告诉你怎么做能最高效的达成心愿。 👇👇👇 🧠很喜欢的一句话：穷人什么苦都能吃，就是不想吃学习的苦；而富人什么苦都不能吃，就是能吃学习的苦。 💪所以女孩子们，想成为一个搞钱厉害的女孩，现在开始跟专业人士吸收知识，一定会有你想要的结果 🌳种一棵树蕞好的时间是十年前，其次是现在！ 👍关注菌菌，咱们下期干货见

9

发布了晒货 6天前

6个赚钱不交税的方法｜在美理财必知道

很多小伙伴留言跟菌菌说：美国赚点钱全交税了，避税太难了。不是合法避税太难，而是你没有找对方法！美国赚钱不交税的账户汇总都在这里啦！ 金牌规划师，熬夜整理，倾囊相授！ IRS不想让你知道的避税账户都在这里了！ （1）Roth 401K（403b、457…） 为退休金做准备 交税细节 ❌存钱：交税 ✅增长期间：无税 ✅59.5岁后取钱：无税 优缺点： ✅能买基金 ✅大多公司给match（公司也帮你存点） ✅不限制取现用途 ❌只有雇主提供，你才能存 ❌每年有存放上限，不是想存多少存多少 （2024年最多能存2.3万，满50岁能多存7500）❌限制取现年龄：要等到59.5岁之后才能取款，否则全部交税+10%罚金 （2）529或者Coverdell 为孩子准备的教育基金 交税细节 ❌存钱：交税（有些州无税） ✅增长期间：无税 ✅取钱用于教育：无税 优缺点： ✅能买基金 ✅一些州存钱能抵税 ✅不限制取现年龄 ❌限制取现用途：只能用在孩子的教育上面 ❌每年有存放上限，不是想存多少存多少 （3）Health savings account（HSA） 为医疗花销做储蓄 交税细节 ✅存钱：无税 ✅增长期间：无税（有些州有税） ✅取钱用于医疗：无税 优缺点： ✅能买股票基金 ✅三重省税=从头到尾不交税 ✅公司不提供你可以在外面自己开户 ✅不限制取现年龄 ❌你需要拥有高自付额保险High deductible health insurance才能存HSA ❌每年存放有上限，不是想存多少存多少（2024年存放上限：个人存4150，家庭存8300；满55岁能多存1000） ❌限制取现用途：必须花在医疗相关费用上，否则有罚金 上面3个的门槛较特殊 🙉要么需要公司提供 🙉要么需要有孩子 🙉要么需要你拥有高自付额保险 接下来三个无门槛，更灵活～ （4） Roth IRA 为退休金做准备 交税细节 ❌存钱：有税 ✅增长期间：无税 ✅59.5岁后取钱：无税 优缺点： ✅无需雇主提供，自己可以在外面开户 ✅投资种类全面：股票基金、债券、CD、年金等等，应有尽有。 ✅存进去的钱可以随时取出来（但不能取增长） ✅不限制取现用途 ❌本金一旦取出，将放不回去，每年都有严格的存放上限。 ❌每年存放有上限，不是想存多少存多少（2024年存放上限7000，满50岁能多存1000） ❌要等到59.5岁之后取出，否则全部交税+10%罚金 （5）投资型寿险 在寿险保单里面投资基金 交税细节 ❌存钱：有税 ✅增长期间：无税 ✅取钱：无税 优缺点： ✅想买多少买多少 ✅可以投资基金 ✅不限制取现用途 ✅不限制取现年龄 ✅附加高额死亡赔偿 ❌有费用 ❌必须保证寿险不失效。一旦寿险失效，它将变成普通投资账户，赚钱交税。 ❌必须通过投资顾问购买 （6）Municipal Bond市政债券 它不是账户，而是个债券，利息无需交联邦税。如果你买的是自己州发行的，利息也无需交州税；但如果你买的是别州发行的，利息要交本州州税。 比如：住在加州，买加州市政债券，所得利息无需交联邦和加州州税。住在加州买纽约州市政债券，利息只能免联邦税。 通常是“税率很高的富人”在brokerage里面买一些。它不适合在IRA和401K此类赚钱不交税的账户内购买。 交税细节 ❌存钱：有税 ✅增长期间：无税 ✅取钱：无税 优缺点： ✅它不是个账户，而是一个债券，可以随时买 ✅想买多少买多少 ✅加州和纽约州的利息会高一些 ✅不限制取现用途 ✅不限制取现年龄 ❌虽然什么rate都有，但是长期回报率很低，据统计长期只有2%左右。 总结 （1）Roth 401K: 需雇主提供 （2）529/Coverdell：只能用在教育花销 （3）HSA：只能用在医疗花销 （4）Roth IRA：每年能存的较少 （5）投资型寿险：需通过投资顾问购买 （6）市政债券：长期回报较低 👇👇👇 🤩欢迎补充还有什么赚钱无税的账户？ 🤩或者无税的搞钱方法？ 💬欢迎在评论区讨论 🌟建议收藏，作为你合法避税的参考答案！ 🥰有任何疑问，欢迎找菌菌聊聊 👍咱们下期干货见

9

发布了晒货 1星期前

401K全攻略：401k该存多少？看这一篇就够了

10%‼️ 为什么？ 1.能拿走所有match 2.除非你手头很富裕，否则不适合存超过15% 1️⃣拿走所有match match就是公司白给你的钱，哪有白给不要的道理？ 大多数公司的match在工资的3-10%，也就是说如果你能拿走全部match，就相当于今年工资涨了3-10%，这不香吗？ 虽然每个公司对于你存多少才能拿到这个3-10%的规定不一样，但是99.9%的公司，只要你能存10%，就能拿走全部match。 当你觉得存10%对生活没任何影响，想存更多时可以调节成15%。但如果再往上加，你先等等！ 2️⃣除非你手头很富裕，否则不适合存超过15% 你可能会经常看到人们说“401K应该直接拉满”。没错，手头富裕想怎么拉满都行。 但你要知道401K是超级长期投资，不到60岁不能取。那你从现在到60岁不可能不花钱啊。 想组成一个高效的赚钱机器，你需要有4种不同期限的储蓄： - 长期：60岁以后才能取 - 中期：10年以后再取 - 短期：3-5年再取 - 超级短期：应急资金 每一个期限的储蓄都有能令你高效赚钱的策略，401K只是其中一种。你需要的是四个不同期限的储蓄齐飞！在那之后再逐渐把401k拉满也不迟！切勿本末倒置 ❌常见误区 绝大多数人的资金都在超级短期里面，然后尽最大努力往长期里面存。 忽略了中期和短期，这可不是浪费了时间和复利赚不到钱这么简单，而是通胀都抵不过。 现在的1万，十年后购买力只有6千。放到中期期限的储蓄里面，十年后会变成2.6万。你更想要哪个？ 如果在60岁之前从401K里面取钱，不但全部交税，还有额外10%罚金。这么急着给IRS送钱，你图啥啊？ 因此，当你存到10-15%时，想进一步拉满之前，不要让中期和短期闲着，赚钱机器高效运转的前提是四个齐飞！ 想少走十年弯路，见菌菌主页更多干货 😣如果储蓄10%令你生活压力倍增 先去搞清楚公司的401K存多少能拿走全部match，然后先存那么多！ 或许是3-6%，总之不会有10%那么多

6

发布了晒货 2星期前

401K攻略：Traditional vs Roth 选哪个？

金融界最牛逼账户是Roth‼️ 为什么？ 🤩因为赚钱不交税 什么时候用它最划算？ 😆当赚的会比存进去的钱还多 假如你30年内每年存1万，按10%的增长，30年后账号内会有165万。 🙋🏻提问：你愿意哪部分交税，30万还是135万？ ✅如果你选择30万交税，135万无税， Roth就能帮你达成～ ⚠️s&p500年均回报为10%，所以10%并不是unachievable。但如果你用target fund将很难达成10%。 【详情见上期：401k攻略：如何选基金？】 如果你依然在纠结选择哪个，至少在这两年该存Roth 为什么2024和2025是Roth年？ tcja法案有效期为2018-2025年，该法案让全民少交税。当法案在2026年过期，全民将交更多的税。因此，这两年存Roth，存进去的钱交税，换来以后增长无税。 如果你想做roth conversion（将traditional转成roth），或者mega/backdoor roth（富人专用），最好尽快在这两年行动。 一些反驳Roth的声音： 1）会计师推荐我traditional 事实是大多数会计师自己都在用Roth。 他们推荐给客户traditional不是为了误导谁，而是当一个客户去找会计师，目的就是今年报税能减税越多越好，而能立刻达成这个目标的唯一方法就是存traditional。会计师的推荐没毛病。 但当你不盯着一棵树，往后退退，看整片森林时，你会很容易发现Roth的好处。 总之，你想现在少交税用traditional，想以后少交税用Roth。 2）你这是误导人！退休后人们不上班了， 收入会更低，会交更少的税，上班时税交的多应该用traditional做退税。 这里有两个误区： 1）如果你早早就开始了投资理财规划，有各种投资理财账户，就不要觉得你退休时收入会很低。相反，你的收入会真的不少，那么你的税也不会少。 2）美国的投资理财账户绝大多数都是取出时要交税的，取出时不交税的账户只有6种，其中3种还不是谁都能用的（有时间菌菌盘点一下这6种无税账户，敬请期待）。 然而你将唯一的几个无税账户都给推开了，那么退休时满手都是要交税的账户，你交的税还会少吗？ 如果你是如下情况， traditional可能更适合你 如果你从50岁才开始存，每年存少量traditional只为了减税，里面金额一直也没投资，也没指望账户里面能有什么增长，那么选traditional是正确的。 假如一个人从50岁开始存，每年存7千直到60岁，即使每年有10%的增长，60岁时账户内也仅有11万。其中7万是自己存的，只有4万增长。 这种情况下增长并没有多少，或许存traditional更划算一些。

7

发布了晒货 2星期前

401K全攻略：怎么选基金？

怎么选基金？ 每家公司选的合作券商都不同，所以每个公司的401K里面的基金也都不同。 但不要紧！ 你只需要遵循2个原则！ 1️⃣target fund纯纯智商税 为防止大家存钱后不知道怎么投资，把资金放着让通胀慢慢吃掉，by the law，你的钱会自动购买target fund。 target fund的选择完全根据你的年龄。看看你距离60岁还有多少年。离60岁越远，股本越多债券越少。离60岁越近，债券越多股本越少。 看起来很合理，但它有两个问题： 1）太保守 2）费用高到离谱 保守：target fund总会有债券，债券越多你的回报越少。s&p 500美股大盘年均10%，而债券越多，你的回报率越会低于大盘。401K作为一个退休账户，不到60岁不能取，还有好几十年的增长期限，完全没有必要那么保守。 费用高：调查发现target fund的平均年费在0.52%。很难想象这么傻的全自动基金要收这么高的费用。一边收获着更低的回报，一边交着更高的年费，我们图啥？ ❌所以远离target fund是第一步！ 2️⃣直接选s&p 500 你常听到“美国大盘今天涨了xx/跌了xx”，那个美国大盘指的就是s&p 500: 美国最大的500家上市公司。上市公司千千万，能被选入s&p 500的都是美国严选。能力不行的会被踢出去，能力好的会被加进来。总的来讲，它的长期年均回报率为10%。 你的401K fund里面一定会有1-2个写着s&p 500的，选其中那个expense ratio费用低的就好，通常费用不超0.15%，还有0.01%的。 看好科技股？ 除了s&p 500，如果你很看好未来的科技，那么可以选择fund里面有Nasdaq或者technology字样的。费用同样是越低越好，最好不超0.3%。科技股的长期潜在回报高于s&p500，但风险也更高一些，账户浮动会更大。 如果选科技fund时很难抉择，看看historical return，你可以看看5年、10年、20年的回报率。对比回报率和费用，选更物超所值的那个就好。 总之你可以随便选比例 - 100% s&p 500 - 80% s&p500 + 20% tech - 50% s&p500 + 50% tech ✅最后一句箴言 切勿弄得花里胡哨，less is more。 作为外行人，不懂market rotation和business cycle，不知什么时候该卖出换别的基金，搞一堆不同的基金只会交更多智商税。 利用大盘获得稳定的回报+充足的时间复利就是最棒的！ ㊗️大家的401K从此进入起飞模式，几百万的账户即将唾手可得✌️～

7

发布了晒货 2星期前

ISO多交几万冤枉税：只因一个税表

incentive stock option（ISO） 只要你在行权ISO后交了AMT，那么从那一年开始你每年都要申报Form 8801，直到你把所有AMT Credit全部用完。 一旦漏报，你将无法使用没用完的AMT Credit。唯一的补救方法就是amend近3年的税表。 如果你用Turbotax或者会计师报税，一定要提醒和检查报税文件里是否有Form 8801。

7

发布了晒货 3星期前

如何把旧401K转到新公司？

旧401K转到新公司的401K 它主要有三个好处： ✅401K loan 需要钱的时候，你可以向自己借钱，无论是本金还是利息最后也是还给自己。总之可以在手头紧时，给自己提供除了银行以外的选项 ✅backdoor roth 当你的收入过高，存traditional ira不给退税，又不能直接存Roth ira，你就会想存backdoor Roth。做backdoor roth时如果你的traditional ira里面有资金，会让你平白无故多交税。因此，不少人不想把旧401K转进traditional ira里面，更愿意转进新公司的401K。 ✅55岁rule 大家都知道退休账户在59.5岁之前取出需要交税和10%罚金。对于401K，如果你在55岁离职，那么你在55岁就可以开始取钱花，无罚金。（注意：离职和满55岁都是必要条件 在操作前，你要先确定三件事： ❓新公司是否接受旧公司的401K？ 如果不接受，就只能留在原公司或者转到自己的IRA里面 ❓对比两家公司401K的费用和投资选项 公司可以随意选择跟哪家401K券商合作，所以大几率你会遇上不同的401K费用和不同的投资选项。如果新公司的401K更好，才值得转，不然不如转进自己的IRA。现在的IRA已基本实现无手续费/账户费了，且有海量投资选择。 ❓401K里面是否买了公司的股票 有些401K可以买自家公司的股票，如果你有。立刻stop！找个financial advisor，因为这里涉及你不想错过的NUA福利。操作不当，福利全无。 了解上面内容后，依然觉得转进新公司的401K对你是个好的选择后，我们开始正式的操作▶，具体步骤详见图片️啦～

7

发布了晒货 3星期前

离职后，如何把401K转进Fidelity IRA

把旧401K转到IRA非常简单，就3步: 1️⃣拿到旧401K的statement 2️⃣开户IRA 3️⃣打电话给401K进行转账 ❓即使你的公司提供的不是401K，而是SIMPLE IRA、SEP IRA、403b等，都没关系，步骤一样。 ❓选择用Fidelity是因为它综合能力最强。菌菌用过超10家券商，还是最喜欢他们家。你想用别家也可以，步骤一样。 👇接下来菌菌在图片里讲讲每一步的重点 下期告诉你怎么把旧401K转进新公司的401K

8

发布了晒货 3星期前

离职后，401K怎么办？

当你离开一家公司，你的401K该怎么办呢？ 无论你是跳槽、被裁员、公司倒闭、被收购还是合并，根据联邦法律，你的401K永远是你的。 它既不属于公司、也不属于基金公司，更不属于政府，它不会就那么没了，你大可放心。 很简单，401K永远是你的，你可以选择带走它！ 你有四个选择： 1️⃣留在原公司 2️⃣把它带走：转进自己的IRA 3️⃣把它带走：转进新公司的401K 4️⃣变现 图片里讲讲每种的优缺点

8

发布了晒货 3星期前

2024年报税！10个省税小技巧！part 2

如果用itemize，以下可以帮你减税： 1️⃣如果有人欠你钱bad debts 🫴🙅‍♂️ 2️⃣如果你的房屋欠款不用偿还了😜 3️⃣如果你有记录收入税或消费税的习惯💸💸 4️⃣如果你的投资赔了📈📉 5️⃣如果你捐钱给慈善机构💒💰 6️⃣如果你卖了自住房🏡💰 7️⃣如果你赌博输钱🎰💸 8️⃣如果你有房屋贷款利息🏠💵 9️⃣你在联邦宣布的灾害中遭受损失🌪️💸 1️⃣0️⃣如果你在医疗上花了很多钱🏥💰

5

发布了晒货 1月前

2024年报税！25个省税技巧！part 1

无论你用standard deduction还是itemize，以下都能帮你减税： 1️⃣如果你提前取钱被银行罚款🏦💸💸 2️⃣如果你有学生贷款🧑‍🎓👩‍🎓 3️⃣如果你或家人在上学/进修🏫📚 4️⃣如果你是教师 👩‍🏫👨‍🏫 5️⃣如果你有小孩👧👦🧒 6️⃣如果你自购医疗保险🏥🧑‍💼📝 7️⃣如果你是低收入💵💸 8️⃣如果你有能源车🌿🚘 9️⃣如果你家有太阳能☀️🔋 1️⃣0️⃣如果你家有装修升级🏚️🔧 1️⃣1️⃣离婚配偶赡养费👩🏻⚡️🧑🏻‍🦱 1️⃣2️⃣如果你的车有商业用途🚗💼 1️⃣3️⃣如果你的家有商业用途🏠💼 1️⃣4️⃣如果你把钱存进退休账户👴👵 1️⃣5️⃣如果你把钱存到HSA健康储蓄账户🏥🩺 放不下那么多图，第二天放剩下的10个itemize能用到的省税小技巧。

7

发布了晒货 1月前

报税前必考虑的4个省税方法

1️⃣ 用itemized deduction 💰在2023年，如果你是单身deduction超过$13850（或者夫妻合并报税$27700），那么用itemized deduction能让你省更多的税。 通常这个会计师或者turbotax会自动帮你选择最适合并省最多税的计算方法。但菌菌这里列出三个常见的能用在itemized deduction减税的大额费用。 ✂️房屋利息：如果你在2017年12月15日之后贷款买房。根据你贷款利息，最多可以让你抵扣75万。在该日期之前购买的房屋，最多能抵扣100万。 ✂️税：在2023年，你最多可以抵扣$1万的房产税、州和地方所得税或销售税。 销售税sales tax适用于全年内所有大件购买，比如家庭装修，汽车，摩托车，船等。IRS官方对于大件购买的定义是不会每年都买的东西。 ✂️医疗费：如果你的医疗费超过了7.5%调整后的收入（AGI），也可以用来抵税。 2️⃣存Traditional IRA 💰只要在报税前，你就还可以存入2023年的额度！2023年最多可以存$6500（满50岁可以存7500）。 注意，你存的额度不能高于你的主动收入，即打工收入。（投资、利息、房租收入都不算主动收入） 你存多少，就可以为你的总收入减多少。收入少，交税少，继而达到省税的目的。 IRA作为一个退休账户，只要等到59.5岁就可以开始取钱。因此，存进去的钱永远是你的，这并不是花钱省税。只是把钱从左口袋放到右口袋，即可达成省税目的。 ⚠️如果你很年轻，你可能更适合Roth IRA。虽然不能为2023年报税而省税，但是存进去的钱和以后的投资增长，在59.5岁后全部都可以无税。 因此，想要为去年省税，存Traditional IRA。想要为退休省税，存Roth IRA。 🔍存完IRA，不知道该怎么投资，可以找找菌菌的内容"ira开户后，该如何投资？"有详细讲解 3️⃣自雇，记得存SEP IRA 💰在报税前，开个SEP IRA，你可以存入20%总收入，最多$6.6万。 切记，让会计师或者turbotax计算完你的税之后，告诉你一共能存多少到SEP IRA。不要自己算，极其容易算错。放多了可是有罚金的。 跟IRA一样，存多少，就能将收入降低多少。收入低就能少交税。 🎊多亏新法案SECURE ACT 2.0，从今年开始券商开始陆续开放Roth版SEP IRA。之前只有tradition ira的选择。 总的来讲，想要为去年省税，存Traditional SEP IRA。想要为退休省税，存Roth SEP IRA。 🔍存完IRA，不知道该怎么投资，可以找找菌菌的内容"ira开户后，该如何投资？"有详细讲解 4️⃣存HSA 如果你在2023年医疗保险是HSA eligible的high deductible health plan，那你在报税前可以存HSA。 💰2023年个人最多可存$3850，家庭最多可存$7750。满50岁可以多存1000。 这是个医疗储蓄账户，只要把钱用在医疗花销上面，可以实现完美的三重省税。 存进去的钱给你退税，投资增长无税，只要把钱用在医疗花销上面取出也不交税。即从头到尾不交一点税。 5️⃣别拖！ 🙋‍♂️如果你对以上有任何疑惑： 1️⃣问会计师 2️⃣-4️⃣问investment advisor/financial advisor 你的疑惑在他们那里几分钟即可轻松解决，不要自己纠结。早做准备，避免手忙脚乱。 👍从0到1很难，但从1到100就很简单了！只要设置好以上account，以后每年省税就简单极了 🎉大家省税快乐～

9

发布了晒货 1月前

2024选举年对美股有什么影响

2024🇺🇸选举年来啦 对美股有什么影响，有什么可乘之机？ 🙋🏻1️⃣🇺🇸选举对股市有什么影响？ ⚠️历史数据显示：与非选举年相比，选举年的前5个月，通常具有更低的回报率和较高的波动性。 ✅但在初选和选举日之后，当不确定性消除时，市场往往会反弹并重回上升轨道。 ✨因此，对于长期投资者来说，选举年与否对回报的影响很小。 👁️‍🗨️能承担更高风险的短期投资者，倒是可以借鉴并利用一下选举年的波动性 🙋🏻2️⃣选举结果对回报有影响吗？ 自1936年以来，在选举年初就开始投资S&P 500的投资者： ✅当democrat获胜时，年化回报为11.2% ✅当republican获胜时，年化回报为10.5% ✨因此，无论选举结果如何，其年均回报均表现强劲，不会有什么影响。 🙋🏻3️⃣选单一执政期间投资可取吗？ ❌如果一个人只相信democrat或者只相信republican，只在单一执政期间投资，回报就会很惨。 ✅不管谁in the house，都坚持持长期，回报表现才是最好的。 ✨因此，无论是选举年还是非选举年，选举结果如何，或是谁执政都无所谓，对长期投资没什么影响，大家一切照常就好了。

7

发布了晒货 1月前

NSO怎么卖才是真的赚？

A有1万个NSO strike price为$12，他在$18时行权。A想再涨涨就卖，结果股价直接跌到了$14。 😫A担心股票会跌穿strike price $12，心想那样就赔钱了，所以他以$14的价格赶快把1万股全卖掉了，庆幸自己跑时还赚了2万。 然而A真的赚了2万吗？ ❌并没有！在$14时卖掉，直接让A赔了4万！ 🥲你可能疑惑了： 不对啊？A的NSO的行权价格是$12，他只花了$12买股票，难道不应该只要卖价高于$12就赚钱了吗？在$14时卖出，怎么会赔4万呢？ 😎NSO怎么卖才能赚？ ❌高于strike price行权价格卖出，不等于赚。 ✅想要赚钱，你要高于行权时的市价卖出，才是真的赚了。 在例子中，A是在股价为$18时行权了1万股，那么如果他想赚钱，必须要以高于$18的价格卖出才行。以$14的价格卖出，就是每股赔了$4。 🧐NSO盈亏原理是什么？ NSO的cost basis 由两个部分组成 = strike price+行权后的bargain element 行权后的bargain element=行权时的市价-strike price 因此，cost basis=strike price+行权时的市价-strike price = 行权时的市价 想要赚钱，卖价就要高于cost basis，即行权时的市价。

4

发布了晒货 1月前

职场新手获得rsu rsa iso nso espp怎么交税

🤩你太优秀啦！能给stock compensation的公司都是前景和薪资齐飞的好公司！ 💹管理好了，stock comp会变成你的资产很大的一部分！ - 💰RSU/RSA 公司白送你公司的股票 ✅vest：收入税 ✅sell：增值税（长/短） - 💰NSO 公司白送你期权，可以以提前预定的价格在未来买股票。 与ISO相比，NSO更灵活但交税更多。 ✅exercise：收入税 ✅sell：增值税（长/短） - 💰ISO 公司白送你期权，可以以提前预定的价格在未来买股票。 与NSO相比，ISO限制更多但有更多交税优惠。 ISO（disqualifying disposition） ✅sell：收入税+增值税（长/短） ISO（qualifying disposition） ✅exercise：无税（但可能有AMT） ✅sell：长期增值税 - 💰ESPP 你能以员工折扣价购入公司股票（折扣最高达15%，每年限购$2.5万） ESPP（disqualifying disposition） ✅sell：收入税+增值税（长/短） ESPP（qualifying disposition） ✅sell：收入税+长期增值税 - 💰为了最大化地留住利润，了解它们什么时候交税？交什么税？即可避免被打个措手不及！

4

发布了晒货 1月前

99%的人stock option税报错了！多交税啦

当你行权并卖掉公司的stock option，99%的人收到的1099-B上面的cost basis都是错的😭 🙋🏻举个例子： A有5000个公司期权，行权后立马卖掉。 strike price是$1，行权和卖出价都是$20。 报税前他收到了税表： - [x] W-2： $95k income - [x] 1099-B： $100k proceeds （0 cost basis） ❌如果你就这样把95k和100k放进turbotax，95k交收入税，100k交增值税，那就交太多税啦！ ✅实际上：收入税是95k，增值税是0！ ⚠️问题就出在1099-B上面的cost basis是0。 真实的cost basis应该是： cost basis=$95k+5000*$1=$100k （w-2那95k income加上你花的5k行权金） 增值=proceeds-cost basis=100k-100k=0增值 🗣️不光TurboTax会搞错，很多对stock comp没有经验的会计师也会搞错，所以大家记得自查！ ✍️发现错误，在Form 8949修正cost basis即可

发布了晒货 1月前

退休规划你掉进过哪个坑❌

一项调查研究中，financial advisors筹集出了人们在退休规划中的常犯错误： ❌49%低估了通胀对退休储蓄价值的影响 ❌46%低估了寿命：医疗越来越发达，人们的寿命也越来越长。活得越久，就需要越多退休金来防止老后破产 ❌42%高估了投资收入 ❌41%过于保守地投资 ❌40%不切实际的收益预期 ❌39%忘记规划医疗开销 ❌35%不懂收入来源分配：合理分配收入来源，可以做有效的利润和税务规划，有更多利润，却交更少的税，获得更多可支配收入 ❌33%过于依赖公共福利：social security benefits实际很少 ❌23%低估了房产开销：养房子不便宜，这就是为什么很多人说房子是liability，not asset ❌21%投资过于激进：年轻时投资激进可能非常有利，但退休者更需要流动性，激进投资会导致波动过大，短期很难弥补突然的损失 🎊🍾祝大家快乐退休，注意绕过这些错误哦！